それとも住宅ローンを組む本人の年収だけで判断されるのでしょうか? 例えば夫年収600万、妻年収400万で夫名義でローンを組んだ場合、 600万で審査されるのか、それとも1000万で審査されるのでしょうか? よろしくお願いします。 楽天銀行で住宅ローンを組もうと思っていた私ですが、審査に落ちました。fpの先生からも問題ないと言われていたため、完全に油断していました。楽天銀行の住宅ローン審査に落ちた理由と、そのやりとりの内容等についてブログに書いていきます。 返済総額:2,490万円. 住宅の購入は、多くの人にとって何度も経験するものではありません。初めて住宅ローンを利用する人にとっては、いくらまで借りられるのか、あるいはいくらまで借りていいのかという点は気になるところではないでしょうか。, 今回は、年収500万円の世帯が住宅ローンを利用する際の借入可能額の目安と、実際に無理なく返済できる現実的な借入金額を決める方法について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。, 住宅ローンの借入可能額は、利用する金融機関や商品による違いもありますが、年収だけではなく、住宅ローンを含む全ての借入れの返済額などから、様々な要因に基づいて決まります。, 同居する家族(世帯)の2人以上が収入を得ている場合、その全ての人の年収を合計したものが「世帯年収」です。共働き夫婦が住宅ローンを借入れる場合、収入合算という方法を使って、夫婦2人の年収をあわせた世帯年収で借入可能額を計算すれば、借入可能額を増やせることになります。, ここでいう年収とは、いわゆる「手取り」収入ではなく、税金や社会保険料が引かれる前の「額面」収入を指します。給与収入以外に収入のない会社員であれば、源泉徴収票の「支払金額」欄に記載された金額のことです。自営業の場合は、売上そのものではなく、売上から経費を差し引いた「所得」のことを指します。, 住宅ローンの借入可能額は、金融機関ごとに設けられている様々な審査基準をもとに総合的に判断されます。その基準のひとつが「総返済負担率(返済比率)」です。, 総返済負担率(総返済比率)とは、すべての借入れ(住宅ローン以外の自動車ローンなども含む)に関して、年収に占める年間合計返済額の割合のことです。具体的には下記の計算式の通り、総返済負担率は年間返済額(毎月の返済額12カ月分+ボーナス加算額)を年収で割って計算します。ここでの「返済額」とは、返済された元本のみではなく、実際に支払う元本と利息の合計になります。, 例えば年収500万円、毎月の返済額が10 万円、年2 回のボーナス返済時の上乗せ分が各10万円であれば、総返済負担率は28.0%となります。, このとき、住宅ローン以外に自動車ローンやカードローン、奨学金などの返済があれば、その返済額も年間返済額に合算されます。, 例えば、フラット35では年収によって総返済負担率の上限が定められており、年収400万円未満のかたは総返済負担率が30%以下、400万円以上の人は35%以下であることが申込要件となっています。, 実際の住宅ローン借入可能額は、金利(審査金利)や住宅購入金額(物件価格)に占める借入金額の比率(融資率)や、住宅ローン以外の借入れの返済の有無によって変わることがあります。, 例として、フラット35においては、実際に適用される金利と同じ金利を使って借入可能額が計算されます。, 額面年収500万円の世帯がフラット35を利用する場合、総返済負担率が35%となるのは年間返済額175万円(毎月の返済額は145,833円)であり、ここから借入可能額が逆算されます。, 【共通条件】借入期間:35年返済方式:元利均等返済ボーナス払い:なし金利タイプ:全期間固定金利(フラット35), ※住宅金融支援機構のシミュレーションツールを使用して計算。手数料等の諸費用は計算に含めていません。, 年収500万円の世帯が融資率9割以下でフラット35を利用する場合、このコンテンツの執筆時点(2020年6月)の金利水準での借入可能額の目安は約4,926万円です。融資率9割を超えると適用金利が上がり、借入可能額は融資率9割以下の場合に比べ約200万円減少します。, 購入する住宅の価格を検討する際の目安のひとつに、住宅の購入金額を年収で割った「年収倍率」が用いられることがあります。ここからは、この年収倍率を用いることの是非について検証してみましょう。, 国土交通省の調査によると、2019年度における三大都市圏の年収倍率は注文住宅で6.5倍、分譲マンションでは5.6倍となっています。, (出所:国土交通省「令和元年度 住宅市場動向調査 報告書」※ を基にSBIマネープラザ作成), ※国土交通省「令和元年度 住宅市場動向調査 報告書」(調査対象:平成30年4月~平成31年3月に住み替え・建て替え・リフォームを行った世帯), 三大都市圏とは首都圏(埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県)における結果を対象としています。また、年収倍率の計算においては小数点以下第2位を四捨五入しています。, この調査における平均世帯年収はいずれも800万円近い金額でしたが、単純にこの年収倍率を世帯年収500万円に当てはめて、購入資金の全額を住宅ローンで準備すると仮定して、年収倍率で購入する住宅の価格を考える是非を検討してみましょう。, 【共通条件】借入期間:35年金利:年率1.5%(固定金利)返済方法:元利均等返済、ボーナス払いなし, 上記の条件下では、このような結果となりました。ただし、住宅の購入時に自己資金を準備して借入金額を減らすと、実際の返済額はこれとは異なります。, なお、2015年度時点と比べると、注文住宅では7.1倍、分譲マンションでは5.2倍の年収倍率という調査結果となり、大きな変動がないことが伺えます。, 「年収倍率5倍以内」が無理のない住宅購入金額の目安といわれた時代がありました。この5倍というのは、1992年に宮澤内閣の閣議決定の中で「目標」のひとつとして掲げられた数字が基になっているとされています。当時は民間の住宅ローン金利が8%を超える時期もあり、借入金額が同じでも返済額は現在の2倍以上になる状況でした。金利や物件価格といった前提条件の違う当時の目安を、現在にそのまま当てはめるのはやや無理があるでしょう。, そもそも世帯年収、家族構成、準備できる頭金の額などが違う場合に、一律に年収倍率で借入金額を考える必要性は低いと言えます。, では、住宅ローンの借入金額を決める際の指標として、もう一つの基準を考えてみましょう。年収に占める返済額の割合を示す「返済負担率」は、25%以下に抑えるのが望ましいとされていますが、実際にシミュレーションを行ったうえで、自身にとって無理のない返済額であることが重要です。, 返済負担率は金利や他の借入れなどを加味して計算されるため、返済に無理がないかどうか、年収倍率よりも実態に即したシミュレーションを行うことができるでしょう。, 税込年収が500万円で他の借入れがない場合、年間返済額125万円以下、ボーナス返済を行わない場合の毎月の返済額が104,166円以下であれば、返済負担率は25%以下になります。, 【条件】借入期間:35年返済方式:元利均等返済ボーナス払い:なし金利タイプ:①全期間固定金利、②③変動金利金利:下表の動きをとると仮定, 年収500万円に対する返済負担率が25%以下(毎月104,166円以下、年間125万円以下)となる返済額を、赤字で示すと下記の通りとなります。, 借入金額が3,000万円であれば、上記のいずれの金利条件でも返済期間を通して返済負担率が25%を下回ります。一方で借入金額が3,500万円や4,000万円になると、変動金利型の金利動向によっては返済負担率が25%を超えるケースが出てきます。, ここでは返済負担率25%を基準としましたが、実際にはご自身の状況によって無理のない水準は変わってくるでしょう。例えば自動車をローンで買われる世帯においては、これによって返済負担率は上がります。ご自身にとって無理のない返済負担率の水準を考え、複数の返済シミュレーションを計算すると、現実的な借入額が検討できるのではないでしょうか。, 同じ年収500万円の世帯でも、単身か共働きか、子どもがいるかいないかなど、それぞれの状況によって住宅ローンに対する負担感は異なります。そのため適正な住宅ローンの借入金額も一律に決まるものではありません。次のようなポイントを押さえたうえで柔軟に考えることが大切です。, 借入可能額の範囲内だから、返済負担率が25%以内だからといった理由で、借入金額を増やしてしまうのは賢明ではありません。住宅ローンの返済額が増えると、生活費や貯蓄に回せるお金が減ってしまい、日々の生活や教育資金、老後資金といった資金計画に支障をきたすおそれがあるのです。, 返済額が多いと収入が減った場合などに返済不能に滞りやすい点も注意が必要です。また持ち家は賃貸と異なり維持費や修繕費など、住宅ローン以外の負担があることも忘れてはなりません。, 住宅ローンの借入金額は、日々の生活やライフプランとのバランスを考慮し、必要な支出に支障がなく、将来に向けた貯蓄も計画的にできる範囲で行いましょう。, 住宅ローンの借入可能額や返済負担率を考える際の年収は、税金や社会保険料などが引かれる前の「額面年収」が基準になっています。実際の手取りの金額は額面収入よりも少なく、その額は家族構成などにも左右されます。, また、住宅ローンの返済やそのほかの生活費の支払い、貯蓄などは手取りの金額の中から行うものです。住宅ローンの借入金額も、より実態に即した形で無理のない返済額となるよう、手取りの金額をベースに考えるとよいでしょう。, 適正な住宅ローン借入金額は、年収が同じでもそれぞれが置かれた状況によって異なります。返済負担率25%以内、年収500万円世帯の場合の年間返済額125万円以内というのはあくまで目安です。完済まで無理なく返済していけるのか、シミュレーションを行うなどして十分に検討する必要があるでしょう。, 住宅購入はライフプランの中でも大切なイベントですが、せっかく購入したマイホームが重荷となって、他の大切なこと(子どもの進学や万一の際の貯蓄など)が犠牲となることは避けたいところでしょう。収入のうちどれくらいの資金を住宅ローンの返済に振り分けるのか、他の支出とのバランスや、自身にとっての優先順位を考えたうえで決めることが大切です。, マネープラザONLINEとは   セミナー情報   ・月々の生活費から逆算する安心予算 (金融商品仲介業について) 住宅ローンの借り入れに年収は関係ある?気になるローンの審査条件; 住宅ローン返済中なのに離婚!ローンの契約はどうなる? 団体信用生命保険とは?その必要性と確認事項を紹介; 中古マンションを購入したい!住宅ローンはどうすればいいの? 税制メリットRoboとは   年収700万円の住宅ローンは一体どのくらいの金額を借りられるのか。年齢別に合わせてフラット35、変動金利制の場合とでそれぞれ分けて解説。また実際の月の返済額も解説|平均年収.jp それとも住宅ローンを組む本人の年収だけで判断されるのでしょうか? 例えば夫年収600万、妻年収400万で夫名義でローンを組んだ場合、 600万で審査されるのか、それとも1000万で審査されるのでしょうか? よろしくお願いします。 年収800万円台の住宅ローン審査基準とは?適正・平均的な借り入れ額は?4000万円、5000万円、6000万円の借り入れは適正かを検証。住宅ローン控除についても解説。 5,000万円の場合は4章 当社は、募集代理店として保険契約締結の媒介又は代理を行いますが、契約の相手方は当社ではなく、保険会社となります。 # iDeCo  # NISA  # 住宅ローン  # 税制優遇制度, 【注意事項】 当社は、銀行代理業に関してお客様から直接、金銭のお預かりをすることはありません。 たぶんわかりやすい、はず。 当社が取り扱う有価証券等及び保険商品は預金等ではなく、預金利息はつきません。また、元本保証はされておらず、預金保険制度の対象ではありません。. 5,000万円の場合は4章の4-1をご確認ください。, 年収800万円の住宅ローンの借入可能額は6,900万円程度までです。これは、返済比率というものが金融機関ごとに定められており、その上限が年収800万円の場合は35%~40%となっているためです。, 表で見ると7,000万円でも返済比率に余裕があるように見えますが実はギリギリです。, 理由は、借りる時に適用される金利(表は0.5%)と、金融機関がローンの審査のときに使う「審査金利」には差があり、審査金利は高めに設定されているためです。, 審査金利は、借りた人が住宅ローン破綻をしないために審査で使う金利で、実際に適用される金利よりも高い金利が設定されています。, 仮に、審査金利3%、返済比率40%、年収800万円で35年のローンを借り入れるという条件だとすると、6,929万円となります。, 返済比率とは、年収の何割が住宅ローンの返済に充てられているかの割合を表すものです。また、住宅ローンの審査にも使われます。例えば、額面年収800万円で返済比率が20%だった場合、160万円が年間の住宅ローンの支払い金額ということになります。, この返済比率が高いと、借入金額が上がり、年間の支払い金額も上がります。低いと支払い金額と借入金額が下がります。, 年収800万円の返済比率の限界は40%未満ですが、一般的な目安は20%~25%と言われています。銀行から借りられる金額と、無理なく返せる金額には大きな差があることを覚えておきましょう。, 限界は6,900万円程度までですが、年収800万円のオススメの借入額は5,000万円程度までです。理由は、パートナーが働いていない状態でも自分1人で家族の生活を支えられ、月々の収支にも余裕があり、ボーナスには手を出さずに済む金額だからです。, 子供の有無や置かれている状況によっても異なりますが、5,000万円を超えてくると、支払いが増えて生活がきつくなってきます。, 生活費のやりくりにも限界があるため、パートや派遣など共働きが前提となり、ローンを組んでいる間ずっと両方働くことが必須となります。また、働けなくなってしまった場合に支払いが滞るリスクもあります。そのため、借入額は5,000万円前後までをオススメしています。, 住宅ローンは頭金がゼロでも組むことができる金融機関が増えました。昔は金利が非常に高く、少しでも借入額を減らすために頭金を多くするのが一般的でした。, しかし現在は住宅ローンが超低金利であるため、貯金をして頭金を多くいれるメリットはあまりないと言えます。貯金をしても家賃の流出の方が大きくなってもったいない状態になってしまいます。, そのため、購入の準備が整っているのであれば無理に頭金を入れず、頭金ゼロで住宅ローンを組むことを検討しましょう。, *月々の生活費は総務省統計局の家計調査年報をもとに算出 読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるfpの家計相談シリーズ。 住宅ローンが再審査になることも. 年収600万円世帯の住宅ローンでは特別な事情がない限り、年収の面からは比較的金融機関の審査に通りやすいといえるでしょう。今回は、共働きの場合やボーナス返済の活用、という観点から年収600万円世帯の資金計画を考えてみます。 4,000万円の場合は3章 年収1000万円台の方々向けの住宅ローン審査基準とは?平均的な住宅ローン借入額は?40歳、45歳で住宅ローンを借りる際の注意点は?おすすめの住宅ローンも紹介。 記事一覧   4,000万円の場合は3章の3-1 住宅ローンの借り入れに年収は関係ある?気になるローンの審査条件; 住宅ローン返済中なのに離婚!ローンの契約はどうなる? 団体信用生命保険とは?その必要性と確認事項を紹介; 中古マンションを購入したい!住宅ローンはどうすればいいの? 7,000万円以上の場合は6章をご確認ください。, 3,000万円、3,500万円の場合は2章の2-1と2-2 © SBI MONEY PLAZA Co., Ltd. ALL Rights Reserved. Copyright © Grooveagent.Inc, All Rights Reserved. たぶんわかりやすい、はず。 著名な作家や芸能人でも、住宅ローンの審査に通らなかったという話はよくありますが、「個人事業主・自営業者は借りられない」と考えるのは間違いです。年収200万円の個人事業主でも審査に通っている人はたくさんいます。そこで、14銀行の審査基準を一挙公開します。 6,000万円の住宅ローンの審査に通る可能性があるのは、年収600万円ぐらいからでした。 実際の返済負担率はどのようになるのでしょうか。 年収600万円の手取りはおよそ457万7,300円で、一か月に換算すると38万1,441円。 fpの家計相談シリーズ. 年収300万自営業者は住宅ローンを組めるか?審査で見られる5つのポイント. 住宅ローンが通った人には、さらにローンが通りやすくなる不思議. 夫婦共働きで、世帯年収で住宅ローンを組んでいる方はいますか? 30歳、マイホームを検討中です。夫1人の給料では、2000万、最大でも2500万円以内のローンにしないと支払いが厳しそうです。子供1歳が … ・頭金ゼロでもOKな理由 1.住宅ローン審査において、最低年収は存在するのか? 住宅ローンを取り扱っている多くの金融機関では、住宅ローンの審査において最低年収や最低所得金額というものを設けておりますが、それぞれの基準金額は、直接に金融機関へ尋ねてみる必要があります。 最初に考えておきたいのは、審査申込みのタイミングです。住宅ローンの事前審査から契約までには少し時間がかかりますが、その期間に妊娠が判明した場合でも金融機関には原則として届け出が必要です。 この質問に答えます。 住宅ローンの利用を考えたときに、候補になるだろう各銀行の審査基準・サービスについて徹底解説をしているのですが、その中の項目 「年収から計算した借入可能額」 を表にしました。. 住宅ローンについて 【2020年版】住宅ローンの審査に落ちた場合に考えられる理由まとめ!お客さんの実体験+銀行住宅ローン担当者から直接聞いたこと実録版! SBIマネープラザ株式会社© SBI MONEY PLAZA Co., Ltd. ALL Rights Reserved. 年収450万円で住宅ローンがいくら借りられるのかを知れば、お家探しの資金計画を立てるのに役立ちます。銀行ローンとフラットではいくら借りられるのかの借入可能額も変わってきます。見やすい表にし … 20代に最適な住宅ローンは将来の流動性と期間の長さがポイント 3. 住宅ローンはよく「年収の5倍までがよい」といわれることがありますが、これは1992年に政府の経済計画の中の目玉政策の1つ「大都市圏の勤労者世帯が年収の5倍程度で良質な住宅を買えるようにする」ことがきっかけで広まった基準だといわれています。 住宅ローンの借り換えをご希望のお客さまは、「借り換えのメリットを試算」からメリットをご確認ください。 ※楽天銀行住宅ローン(金利選択型)は、前年の年収(自営業のかたは申告所得)がお申込人と連帯債務者合算で400万円以上のかたのみご利用いただけます。 (保険代理店業務について) 住宅ローンの基準はさまざまありますが、年収の5~6倍程度が借入額の目安 とされている数字から算出したのが上記の適正年収です。 ただし、銀行の審査基準としては年収の8倍までを基準として有しており、実際には 年収500万円あれば4,000万円まで借りることは可能 です。 30代に最適な住宅ローンは50:50共働き夫婦のリスクに注意! 4. 年収300万円でも住宅ローンは組めることを前項で解説してきましたが、やはり年収が低いことはローン審査で不利に扱われる可能性があります。 従って、審査落ちしないよう、しっかりとポイントを押さえて準備しておく必要がありますので、そのポイントについて解説していきます。 6,000万円の場合は5章 住宅を購入する人の多くが利用する住宅ローン。いくら借りられるか・無理なく完済できるかと不安に感じる方も少なくないのでは?今回は、安心して借入できる金額を年収別に一覧表にまとめました。ローン審査の基準など、ローンと年収に関する役立つ知識をご紹介します! 夫婦共働きで、世帯年収で住宅ローンを組んでいる方はいますか? 30歳、マイホームを検討中です。夫1人の給料では、2000万、最大でも2500万円以内のローンにしないと支払いが厳しそうです。子供1歳が … うちの場合、無理ない金額はどの程度なんだろう?, お一人で年収800万円の場合、住宅ローンは金融機関によっても差はありますが、6,900万円程度まで借りることが可能です。, ただし、5,000万円程度までを安心予算としてオススメしています。理由は、パートナーが働いていなくても1人でも返済ができて、ボーナスもあてにせず生活に支障がない金額だからです。, また、夫婦の合計年収(世帯年収)が800万円の場合は上限金額が少し下がり、限度は5,000万円程度までになり、安心目安として4,000万円程度までをオススメしています。, 審査上、単独で借りるときよりも借入限度額が下がることと、片方が働けなくなった場合、収支のバランスが崩れてしまうリスクがあるというのが理由です。, 不動産会社であり、リノベーション会社でもある弊社のお客様も、多くの場合、ここでご紹介する目安金額の中で住宅ローンの審査を行い、新しい生活をスタートしています。, ・3,000万円〜7,000万円までの月々の返済金額と生活の余裕度一覧表 ところが あなたの保険えらび, ピックアップ記事テーマ:  auじぶん銀行住宅ローンの審査通過には、単なる年収額より返済負担率を意識する必要があります。 返済負担率とは、住宅ローンの返済額が年収の何%を占めるかの割合です。 審査通過のためには、返済負担率20%前後が理想と言われています。 年収400万円前後の人の為の住宅ローンの審査基準やその対策、おすすめ住宅ローンを紹介しています。同時に世帯年収400万円の方々に向けた情報も掲載しています。年収400万円台の方にオススメの住宅ローンも比較紹介しています。 住宅ローンの審査は、マイホームを手に入れるために越えなければならないハードルのうちのひとつです。住宅ローンの審査基準には、年収や勤続年数の他、スマートフォンの割賦代金の残高やクレジットカードの利用状況なども含まれています。 2-1.世帯年収800万円で3,000万円の住宅ローンを組みたい場合. 当社は、所属金融商品取引業者の代理権は有しておりません。当社は、いかなる名目によるかを問わず、金融商品仲介業に関して、お客さまから金銭や有価証券のお預かりをすることはありません。お客さまが行おうとする取引について支払う金額又は手数料等は、当社の所属金融商品取引業者により異なります。 40代に最低な住宅ローンは定年時残高のテールヘビーをどう捌くかがポイント! 世帯年収800万円で住宅ローンはいくらまで借りられるだろう? 住宅ローンについて 【2020年版】住宅ローンの審査に落ちた場合に考えられる理由まとめ!お客さんの実体験+銀行住宅ローン担当者から直接聞いたこと実録版! 【2020年10月22日更新】元銀行員監修。自分の年収の場合、住宅ローン借入額はいくらが安心なのか?ローンの落とし穴を踏まえ、10年後に悔やまない住宅購入のため、ずばり年収別に詳しく解説します。そのほか「住宅ローン審査でチェックされるポイント」も必見です。 住宅ローンの借入金額は、世帯年収に対して約5.3倍ほどが一般的です。 ただし借入金額を考える際には「年収の何倍か」という観点だけで決めるのではなく、住宅ローン以外の出費や年収の変動、それぞれの家計状況を踏まえて計算することが重要です。 住宅ローンの借入可能額は?年収別に銀行19社の平均額と返済額の目安を調査! ファイナンシャルフィールド / 2021年1月28日 9時40分 年収500万円の世帯が住宅ローンを利用する際の借入可能額の目安と、実際に無理なく返済できる現実的な借入金額を決める方法について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。 ・多く借りたい場合の2つの方法, 読み終わるころには自分の年収で安心して借りられる金額の目安がつかめていることでしょう。, 3,000万円の場合は2章 シングルマザーこそ家を買うべき?その理由と住宅ローン審査に通るためのポイント - 家づくりのお役立ち情報 - 1000万円台で新築の家を建てた私の体験談と、注文住宅を安く建てる為の手順、費用相場、ハウスメーカーの選び方など家づくりに関するお役立ち情報を詳しくご紹介。 年収が低いとき(年収200~300万円)にどうやって住宅ローンの審査を通すか。頭金などの貯蓄も準備できないケースも含めて銀行に審査を通してもらうにはどうするべきか方法を何通りか説明します。 育休告げたら事態が一変. ここでは世帯年収が450万円の夫婦が、フラット35を使ってローンを申し込むと想定します。 生活費は参考値になりますので、ご留意ください。 参考:住宅・土地統計調査・家計調査(総務省統計局) 【月々5.9万】2000万円借りた場合のローン返済額. この質問に答えます。 住宅ローンの利用を考えたときに、候補になるだろう各銀行の審査基準・サービスについて徹底解説をしているのですが、その中の項目 「年収から計算した借入可能額」 を表にしました。. 年収450万円で住宅ローンがいくら借りられるのかを知れば、お家探しの資金計画を立てるのに役立ちます。銀行ローンとフラットではいくら借りられるのかの借入可能額も変わってきます。見やすい表にし … 40代中盤以降で住宅ローンを組むと完済時期が定年を超える可能性が高まるため、40代前半までに購入する人が多いというわけです。 一方、マンション購入者の世帯年収の平均値は798万円で、そのほかの住宅の種類に比べて最も高くなっていました。 住宅ローン審査を通ったとしても、高収入の人には思わぬリスクが待ち構えていることをお伝えしましょう。それは、周りが安心してさらにお金を貸してくれるということに起因します。 保険商品の内容については、必ず商品パンフレット・契約概要・注意喚起情報・ご契約のしおり・約款等にてご確認ください。, 金融商品販売法に基づく勧誘方針 | 金融商品取引法に係る表示 | 銀行代理業の概要 | 金融商品取引業にかかる指定紛争解決機関 | 貸金業務にかかる指定紛争解決機関 | 加盟する指定信用情報機関 | SBIマネープラザの顧客中心主義に基づく業務運営方針 | 利益相反管理方針 | 犯罪による収益の移転防止に関する法律に基づく取組み | 反社会的勢力に対する基本方針 | 個人情報保護について | 履歴情報の取得について | 共同募集先一覧 | 次世代育成支援行動計画. 楽天銀行で住宅ローンを組もうと思っていた私ですが、審査に落ちました。fpの先生からも問題ないと言われていたため、完全に油断していました。楽天銀行の住宅ローン審査に落ちた理由と、そのやりとりの内容等についてブログに書いていきます。 年齢、世帯年収ごとの物件価格の平均と住宅ローン金額の平均; 2. 不動産会社に契約の意思を伝えるとともに、住宅ローンの審査へ。インターネット銀行の「仮審査」を通過し、より厳密に評価する「本審査」も通りました。「これで、住宅購入できると思いました」 男性に届いた住宅ローン本審査通過のメール=男性提供 . 年収600万円世帯の住宅ローンでは特別な事情がない限り、年収の面からは比較的金融機関の審査に通りやすいといえるでしょう。今回は、共働きの場合やボーナス返済の活用、という観点から年収600万円世帯の資金計画を考えてみます。 当社が取り扱う有価証券等及び保険商品は預金等ではなく、預金利息はつきません。また、元本保証はされておらず、預金保険制度の対象ではありません。 年収700万円の住宅ローンは一体どのくらいの金額を借りられるのか。年齢別に合わせてフラット35、変動金利制の場合とでそれぞれ分けて解説。また実際の月の返済額も解説|平均年収.jp auじぶん銀行住宅ローンの審査通過には、単なる年収額より返済負担率を意識する必要があります。 返済負担率とは、住宅ローンの返済額が年収の何%を占めるかの割合です。 審査通過のためには、返済負担率20%前後が理想と言われています。 *学費は文部科学省子供の学習費調査をもとに算出, 年収800万円で3,000万円の住宅ローンの借入ならば非常に余裕があると言えます。, 手取り額42.8万円(手取り年収600万円÷14ヶ月・内夏冬ボーナスが1ヶ月ずつ)から生活費29.4万円を引くと13.4万円が残り、住宅ローンの支払いが約7.7万円のため、5.7万円程度の余裕が毎月生まれます。想定外の出来事があっても対応しやすいでしょう。, 表は子供1人を想定していますが、2人になったとしても毎月の収支がマイナスになることはないでしょう。しかも、夏と冬のボーナスの使い道も自由となるため、レジャーや趣味を楽しむ余裕もあります。, ただし、マンション購入の場合、修繕積立金と管理費が平均2~3万円別途毎月必要なため、多少、娯楽費の見直しが必要となります。, 月々の出費を計算することで、自分の場合、いくらまで借りて大丈夫かがより具体的にわかってきます。また、借入金額から月々の支払額を計算したい場合は、返済額試算から算出できます。, 年収800万円で年齢が40歳を過ぎている場合も基本は35年のローンを組むことをおすすめします。, 理由は、月々の支払い額が少なくなり、手元に現金が残るからです。手元に現金がないと想定外の事態になったときに身動きが取れず、最悪の場合住宅も手放すことになってしまいます。長期で住宅ローンを組み、退職金を含めて返済計画を立てることをオススメします。, 退職金があてにできず、現役中に返済し終わりたいという場合、現在40歳ならば、ローン期間を25年程度にする必要があります。その場合のおおまかな目安は返済比率20%の場合で3,759万円です。, ただし、子供の有無や状況によって借りていい金額も異なってきます。厳密に知りたいという場合は、ファイナンシャルプランナーとのライフプラン作成をおすすめします。簡易的な計算であれば、返済額試算から計算することができます。, 1人で年収800万円ではなく、例えば450万円と350万円の共働き世帯だった場合も3,000万円の住宅ローンの審査は返済比率的には問題なく審査は通ると言えます。月々の収支的にもずっと働き続けることを想定するならば毎月の収支には同じく余裕があります。, ただし、育休やその他の想定外によって一時的に働けない状況になると途端に厳しい状況に追い込まれてしまう可能性もあります。月々の収支に余裕がある分、住宅ローンを繰り上げて返済するか、貯蓄として持っておき想定外に備えられるようにしておきましょう。, 同じく450万円と350万円の共働き世帯だった場合、家計の収支は上記と同じ条件ならば月々3.4万円の余裕があります。しかし、住宅ローンを借りる方の年収によっては、全額借りれない金融機関も出てきます。, 審査金利によって住宅ローンの借入限界額が3,300~3,800万円程度までと幅があるためです。(年収450万円、返済比率40%、仮に審査金利3~4%の場合で算出), ここは住宅ローンを借りる方の年収によって判断されます。例えば年収500万円と300万円の共働きの場合なら借入限界額が3700~4300万円(年収450万円、返済比率40%、仮に審査金利3~4%の場合で算出)のため、単独での住宅ローン審査もおそらく通過する見込みが高いでしょう。, 単独で全額住宅ローンを組むのが難しい場合取れる手段は、収入合算やペアローン です。詳しくは7章にて解説します。, 手取り額42.8万円(手取り年収600万円÷14ヶ月・内夏冬ボーナスが1ヶ月ずつ)から生活費29.4万円を引くと13.4万円が残り、住宅ローンの支払いが約10.3万円のため、3.1万円程度の余裕が毎月生まれます。, ただし、マンション購入の場合、修繕積立金と管理費が平均2~3万円別途毎月必要なため、月々の収支がトントンくらいになります。, また、子供が2人になると生活費の見直しを行うか、夏冬ボーナスの計約85万円の2〜3割をあてるか、パートナーが月4~5万円程度パートで働くことを想定しておきましょう。, 例えば年収500万円と300万円の共働き世帯の場合、単独での借入限界額が3700~4300万円(年収500万円、返済比率40%、仮に審査金利3~4%の場合で算出)のため、金融機関によっては住宅ローン審査が難しいケースも出てきます。, 単独で全額住宅ローンを組むのが難しい場合取れる手段は、収入合算やペアローン です。例えば年収450万円と350万円の場合は収入合算やペアローンが必要となるでしょう。詳しくは7章にて解説します。, 年収800万円で5,000万円の住宅ローンの借入ならば月々の収支は赤字にならず安定して支払っていくことができます。, 手取り額42.8万円(手取り年収600万円÷14ヶ月・内夏冬ボーナスが1ヶ月ずつ)から生活費29.4万円を引くと13.4万円が残り、住宅ローンの支払いが約13万円のため、0.4万円程度の余裕が毎月生まれます。, ただし、マンション購入の場合、修繕積立金と管理費が平均2~3万円別途毎月必要なため、生活費の見直しや一部ボーナスで賄う、あるいはパートナーがパートをするなどの選択肢が上がってきます。, 子供が2人になると生活費の見直しだけでは難しいため、夏冬ボーナスの計約85万円の7割で学費を賄うか、パートナーが月4~5万円程度パートで働くことを想定しておきましょう。, 単独年収800万円でも月の生活費の収支がトントンに近いゾーンのため、世帯年収800万円で5,000万円を借入するのはあまりオススメできません。片方に少しの年収の変化があっただけで家計の収支バランスが崩れてしまうためです。, それでも借りたいという場合は、組むなら片方が550万円程度の年収が必要となり、年収が届かない場合は収入合算やペアローン が必要となります。詳細については6章でお伝えします。, 年収800万円で6,000万円の住宅ローンの借入ならば子供がいる場合はパートをすることをおすすめします。, 手取り額42.8万円(手取り年収600万円÷14ヶ月・内夏冬ボーナスが1ヶ月ずつ)から生活費29.4万円を引くと13.4万円が残り、住宅ローンの支払いが約15.5万円のため、そのままでは収支が赤字になってしまいます。, 住宅ローンをボーナス払いの設定にし月々の返済額を抑える方法もありますが、ボーナスが今後ずっと続くかどうかもわからず、出なかった場合に支払いが滞ってしまうリスクもあります。そのため、パートで月々返済を行なっていくことをおすすめします。, ただし、マンション購入の場合、修繕積立金と管理費が平均2~3万円別途毎月必要なため、パートナーのパートは月6万円程度必要となります。, 子供が2人いる場合はパートだけで補い続けるのが難しいため、6,000万円の住宅ローンを組むことはオススメしません。逆に、子供がいない場合は毎月5万円程度が自由に使える余剰資金となるでしょう。, 年収800万円で7,000万円以上の借入をするとなると、単独での審査は厳しくなるため、収入合算やペアローン が必要になってきます。, お互いが住宅ローンの完済まで働く必要が出てくるため、あまりオススメはしません。可能であれば、予算や住宅に求める条件の見直しをオススメします。, 借りたい金額全てを金融機関に貸してもらえない場合、収入合算という方法で借入額を増やすことができます。, 2人の収入を合わせて住宅ローンを借りるというもののため、借入可能額も増やすことができ、パート等でも合算可能です。ただし、パートナーが働けなくなった場合に1人に支払いが乗るためリスクもあります。, 収入合算の条件について詳しくは、さまざまなケースに対応する【フラット35】収入合算をご確認ください。, 収入合算のリスクは、自分が働けなくなっても債務が終わらず合算者に支払いの義務が残ることです。, 1人で組む住宅ローンは、借りた人が死亡や高度な障害などになった場合、代わりに返済をしてくれる通常団体信用生命保険というものがあるため家の支払いはストップし、家に住み続けることもできます。, しかし合算した場合はパートナーにも債務の返済の義務が発生しているため支払っていかなくてはなりません。それが難しい場合は競売など、家を手放すことも有り得ます。, ペアローン とは、夫婦それぞれで住宅ローンを組む状態をいいます。収入合算よりも 借入金額が増える傾向にあるのが特徴です。, 例えば、7,500万円の借入であれば、6,000万円を自分が、残り1,500万円をパートナーが組むというものです。それぞれ住宅ローンの審査が必要なため、パートナーも正社員や派遣社員等で収入や勤続年数の条件をクリアしている必要があります。また、お互いがお互いの連帯保証人となります。(金融機関によって条件は異なります), それらをクリアしているのであれば、月々の収支的には非常にゆとりがあると言えます。ただし、途中で働けなくなる可能性も考慮して、貯蓄を怠らないようにしましょう。, 住宅のことを考え始めるとつい、いくらまで借りられるんだろう?と限界の金額を知りたくなり、どうせならと大きな金額を借りてしまいます。, しかし、住宅購入はゴールではありません。どちらかと言えば、多くの方にとっては今まで生きてきた時間より、住宅購入後の方が長いかと思います。, 暮らし始めたあとも、趣味や旅行など楽しい体験は多いはずです。住まいにお金を使いすぎてしまうと、それらの体験をできないまま日々が過ぎていってしまいます。それどころか、支払いが滞らないように毎月ヒヤヒヤするなんで状態だったらなんのために住まいを購入したのかわかりません。, どうせなら、住まいも手に入れて、趣味やレジャーも楽しめるような予算設定で購入を検討しましょう。世の中にはお金周りの計算をして計画を立ててくれるファイナンシャルプランナーという人たちがいます。, ネット上でわかるのはあくまで目安です。自分たちの置かれている状態だったらどうなのか?ということを具体的に知るためにはファイナンシャルプランナーなどのお金の専門家に相談して住まいに使っていい金額を算出してもらいましょう。, 年収800万円で借りられる住宅ローンの金額は金融機関によって差はありますが、6,900万円程度です。これは、返済比率というものが金融機関ごとに定められており、その上限が年収800万円の場合は35%~40%となっているためです。, ただし、5,000万円程度が安心な目安金額としてオススメをしています。理由は、パートナーが働いていなくても1人でも返済ができて生活に支障がない金額だからです。, 6,000万円以上の金額になってくると、パートナーがパートや契約社員、正社員などの状態を維持しないと住宅ローンの支払いが厳しいものになってきます。, また、7,000万円以上を借りたい場合は住宅ローンの審査が厳しいため、パートナーとの収入合算やペアローン が必要になってきます。, その際も、パートナーの収入は実際の半分くらいと想定して無理をしないようにしましょう。, 住まいを手に入れたあとも人生は続きます。住まいも手に入れて喜ばしい体験に使うためのお金も残せるように購入予算を決めましょう。, セールスのない無料セミナー「小さいリスクで家を買う方法」です。お宝物件の探し方、建物が安心かどうかのチェック方法、具体的なリノベーション費用、あんしん住宅予算の出し方…etc、なかなかネット上では話しにくい内容をお伝えします。, 元銀行員が教える!住宅ローンの年収別目安と返済額を抑えるコツ5選【チェックリスト付】, 「不動産仲介・住宅設計・住宅建築」をワンストップで手がける『ゼロリノベ』。その専門家集団の監修のもと、単に情報をまとめただけの軽い記事ではなく、真剣に住まいを考えるユーザーに役立つ”リアル”な情報をお届けしています。. 《目次》 1. (銀行代理業について) 1人で年収800万円ではなく、例えば450万円と350万円の共働き世帯だった場合も3,000万円の住宅ローンの審査は返済比率的には問題なく審査は通ると言えます。